摘要：
車抵押貸款是一種以車輛為抵押品的貸款形式。雖然該種方式在一定程度上為借款人提供了資金支持，但是其利息過高卻成為了其最大的隱患。本文將從四個方面展開討論，詳細闡述了該貸款方式利息過高的原因，并指出車抵押貸款的問題。
正文：
1. 利息過高的原因
車抵押貸款的利息普遍極高，其主要原因在于以下幾個方面：
（1）風險系數高。借款人的信用狀況不確定，其還款能力也未得到充分的審核和確認，因此出借人需要承擔更高的風險。
（2）手續費高。車輛抵押貸款需要進行評估、抵押登記等一系列繁瑣的手續，因此需要支付更高的手續費用。
（3）競爭不充分。由于車輛抵押貸款市場競爭不充分，出借人不需要擔心缺乏信用保障的借款人會到競爭對手處借款，因此不存在扣除競爭性租金的情況。
2. 車抵押貸款的問題
車抵押貸款在利息過高的基礎上，還存在以下幾個問題：
（1）風險高。借款人往往是因為其他貸款而無法還款，因此車抵押貸款只是解決了借款人的燃眉之急，并沒有真正解決其財務問題。借款人在還款壓力下容易出現逃避、拖延甚至不還款的情況，導致出借人損失巨大。
（2）車輛使用權問題。借款人在還款期間雖然使用車輛，但是其所有權已經轉移到出借人手中。因此，借款人需要為維護、保險等問題買單，并且，如果車輛已經貸款過多，對于借款人的還款能力來說也是一種雙重壓力。
（3）缺乏監管。車抵押貸款市場缺乏嚴格的監管，一些不法出借人激進宣傳、高利貸等現象時有發生。這些現象使得借款人處于極度被動的地位，同時令合法出借人的形象受到影響。
3. 應如何規范車抵押貸款市場
車抵押貸款市場如何規范，以避免利息過高、借款人權益受損成為行業痛點？以下幾個方面或許可以給出一些參考：
（1）加強監管。政府應當加強對于車輛抵押貸款市場的監管，對于高利貸、暴力催收等違法行為進行打擊，并對于合法出借人進行適當的監管和規范。
（2）增加透明度。出借人應當對于車輛抵押貸款的手續費、利息等收費標準進行透明公開，并保證借款人明確知曉和同意。
（3）完善機制。在機制方面，需要加強對于借款人信用狀況的審查和甄別，增加抵押車輛的評估和登記制度，健全催收機制，防止借款人逃避或者拖延還款。
4. 其它建議
（1）借貸前需要對利率的認知。對于車輛抵押貸款，借款人應當在明確車輛抵押貸款的收費標準和期限的前提下，對于本次貸款可能產生的利息和手續費進行認識自我評估，選擇適合自己的還款方式。
（2）盡可能縮短貸款期限。借款人應當在貸款的期限上盡可能的縮短期限，大多數車輛抵押貸款的期限是1-3年，應該根據自己的實際情況進行操作。
（3）選擇合法的出借人。借款人需要從信譽良好的、經過合法認證的出借人中選擇，避免遭遇不法分子的欺騙和波動，同時選擇合法的出借人也有助于維護自己的權益。
結論：
車抵押貸款雖然有一定的市場需求，但是存在著利息過高、風險大、監管不到位等問題，需要通過政府和出借人的共同努力，加強監管、增加透明度、完善機制，為借款人提供更好的借貸環境和更加穩定的資金支持。同時，借款人應當充分認識到車抵押貸款的利息和手續費等收費標準，選擇適合自己的還款方式，并且選擇合法的、信譽良好的出借人。
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