摘要：本文主要圍繞深圳汽車抵押貸款押證不押車這一主題展開探討。首先介紹了抵押貸款的概念，隨后從法律和金融角度出發，分別闡述了押證和押車的利弊以及影響因素。接著分析了近年來深圳市場汽車抵押貸款的趨勢和存在問題，并提出一些解決措施。最后，對全文進行總結，強調了合法合規是汽車抵押貸款的基礎。
1、押證與押車的區別及利弊
押證和押車是汽車抵押貸款中兩種常見的擔保方式。押證是指將汽車登記證書抵押給貸款人，而押車則是指將車輛實際交給貸款人保管。兩者在實現抵押擔保的作用上沒有本質差別，但在實際操作中卻存在一些差異。
主要還是有兩個不同點，一是押車需要辦理過戶手續，需要支付過戶費用。二是押車對貸款人的資產風險控制效果更直接、更可靠。但同時，押車形式需要占用車主自用車輛，給車主帶來不便。并且，押車時貸款人需要妥善保管車輛，對貸款人消耗較大。
而押證則不需要將車輛實物上押，只要把車輛的權證（也就是車輛登記證）交給貸款機構作為貸款的抵押，相比押車方式而言，押證成本更低，操作也相對簡單。但押證的風險在于，車主不能對車輛進行任何的變賣、抵押等雖想導致對車身權利變動的行為，因為這些行為可能會導致原擔保證書價值的貶值，從而影響到借款人的資質。
2、從法律和金融角度看押車或押證的利弊及影響因素
法律角度：根據國家有關法律規定，押車風險較低。如果車主采取押車方式，貸款人將取得車輛實際所有權，可以隨時將車輛變賣，這對于貸款人而言，確實很安全。但對于車主而言，風險較大，并且這種擔保方式會增加其貸款利率。
金融角度：從金融角度出發，押車對銀行而言不僅可以解決擔保問題，還可以充當銀行崗位風險防范機制。押車方式相對押證而言風險較大，也能夠更好地激勵銀行積極對于借款人的還款進行跟進，更具有約束和監督的作用。而押證則存在風險較低，銀行對借款人監督的力度會稍微有所降低，不過由于其成本較低，銀行可以采用更靈活的貸款利率方案。
利息方面：因為其押車風險較大，所以貸款人可以在貸款利率上壓低一些，并進行風險評估來確定貸款額度。另外，押車方式是有車市變現能力的，并且與市場的利率水平掛鉤。而押證風險較低，銀行在定價時將會比較謹慎，利率通常會比押車方式有些高。
3、深圳市場汽車抵押貸款的趨勢和存在問題
近年來，隨著消費水平的提高，汽車抵押貸款行業逐漸走向成熟。特別是在深圳市場，汽車抵押貸款的申請人數逐年增加，遠高于其他城市水平，成為一種常用的借貸方式。但同時，深圳市場汽車抵押貸款也存在一些問題：
1.行業關注度與監管缺位。銀行對汽車抵押貸款這一行業的關注度較低，并且國家尚未制定相關規章制度，造成該行業比較混亂。同時，也給了一些不法分子可乘之機，進行了一些非法貸款等活動，讓市民的財產安全受到一定的威脅。
2.貸款利率居高不下。不同的銀行針對汽車抵押貸款的貸款利率存在差異，但整體綜合利率仍偏高，個別還存在收取過度利潤的問題。這也給了一些民間貸款組織以從中獲利的機會，讓人們在借貸中承擔更大的風險。
3.抵押貸款的批復速度偏慢。某些銀行的貸款17-19秒鐘就可以批出來，但對于汽車抵押貸款則非常緩慢，可能需要等待幾天甚至更久時間才能知道是否批準，不利于市民資金周轉。
4、解決方案
1.加強監管：引導銀行進一步加強對汽車抵押貸款的機構治理、內控制度、風險管理能力等各方面的管理。同時加大監管力度，將非法貸款、非法集資等活動納入監管范疇，保障市民資產安全。
2.降低貸款利率：對汽車抵押貸款利率過高的銀行，應給予必要的處罰和管理約束。鼓勵銀行對于有貸款需求的客戶更有誠意與信任，提供更優惠的貸款利率和條件。
3.優化流程：鼓勵銀行優化汽車抵押貸款的貸款審批流程，提高批貸速度和批復率。對于那些信用良好，風險可控的客戶，可以適當放寬對其抵押物要求，簡化流程，提高客戶的辦理貸款效率。
總結：
本文詳細分析了深圳汽車抵押貸款押證不押車的利弊及影響因素，梳理出了深圳汽車抵押貸款市場存在的問題，并提出了一些解決方案。希望通過本文的介紹，人們能夠更加深入了解汽車抵押貸款這一金融產品，增強風險意識，提高金融安全意識。
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